Bedste peer-to-peer-udlån i Europa: Spar tid, undgå mine fejl

4 ting at vide, før du starter med den bedste peer 2 peer-udlån

  • Er P2P til dig?
  • Risici eller reguleret?
  • Etisk P2P-udlån
  • Afsluttende overvejelser og 2 vindere

Hvordan prøver jeg at reducere risikoen og maksimere ydelsen, mens jeg investerer i P2P-lån. Det er gratis at læse!

P2p-udlån revolutionerer den måde, private borgere, virksomheder og ejendomsudviklere søger finansiering på markedet

Hvad er p2p-udlån? (… På 16 ord)

Peer to peer-udlånskoncept svarer på en eller anden måde til airbnb ... men det forbinder låntagere og långivere.

Nogle mennesker ønsker et lån, andre er villige til at låne penge, men får også en vis garanti. De mødes online på platforme til peer-to-peer-udlån.

Hvad er social udlån for mig?

"Social udlån" for mig er en måde at skabe strømme af passiv indkomst med en anstændig risiko / afkast-præstation i en "lavrentetid".
Alle er på udkig efter en placering af de bedste p2p-udlån, men hvordan kan man stole på?
P2p-værktøjer er ikke altid sammenlignelige, så lad os analysere dem, og lad os finde ud af, hvad der er min "P2p-investorudtalelse".

Fordele ved P2P-udlån:

Succesen med peer-to-peer-teknologi startede med deling af musikfiler. Napster, eMule (den langsomste) og derefter Torrent, derefter med film på p2p. Nu med p2p-sportsstreaming og p2p-betalinger. Opmærksomheden er nu alt omkring p2p-udlån, den med lånene, og det er ikke svært at forstå hvorfor.

Handlingen er temmelig enkel, lån, der er godkendt af nogle kredit- / finansieringsselskaber, tilbydes delvist eller fuldstændigt online og fraktioneres. De, der ønsker at investere, analyserer bare risici, egenskaber og afkast ved hjælp af de oplysninger, der findes på de dedikerede websteder. Man fortsætter anonymt med et enkelt køb af lån, automatisk eller i bulk med de kriterier, man har sat op.

Operationens lethed og umiddelbarhed er overraskende; forklaringen på det er, at mange af disse platforme er resultatet af meget nyere finansielle teknologier, og at de er struktureret på en måde, der ønsker at reducere brugernes mistillid.

Her er mit synspunkt på p2p-udlån til dem, der investerer i euro (og ikke kun). Dette er min oplevelse. Jeg var skeptisk som dig. Nu er jeg forsigtig med at vælge lån og er temmelig glad for det indtil videre.

Social udlån i Europa i dag:

England har det største marked for P2P, men desværre er deres værktøjer mest egnede til britiske investorer.

Andre store og pålidelige p2p-platforme er i de baltiske lande.

Deres historier er nyere, men de indsamler millioner af euro på rekordtid, og de løser problemet med dem, der ofte uretfærdigt ikke kan få et lån på traditionel måde.

For dem, der kan tale tysk, er der AuxMoney, Smava og Zencap.

Auxmoney

AuxMoney er giganten i lån i Tyskland, og den har været i drift siden 2007. Da det er typisk for fintech-virksomheder, er stifterne under 50 år gamle. Desværre er det vigtigt at kende tysk for at bruge det, fordi det ikke er oversat til andre sprog.

Info om Auxmoney:

  • Minimum investering: 25 €
  • Afkast: fra 3% til 6%
  • Sprog: tysk
  • Partnerprogram: JA
  • Cashback til nye tilmeldinger: x

Smava er et lignende produkt som AuxMoney, det tilbydes igen kun på tysk, og det handler med lån mellem 1.000 og 120.000 €.

Bondora

Meget populær (og det er tilgængeligt på 24 sprog, næsten> 70% afkast)

Berømt, etableret og kontroversiel, også selvom langt de fleste af dem, der har investeret forsigtigt ikke overhovedet klager over det - tværtimod nyder de interesser, der er endnu højere end de nuværende (siden for nogle år siden var det bedre).

Tidligere (og lidt mindre nu) har Bondora også behandlet lån med en mellem-til-meget høj risiko med enorme årlige afkast forbundet med dem. Dette har tiltrukket nogle investorer, som dog så har set nogle af disse lån ende i genopvindingsprocessen, som ikke altid er umiddelbar eller løser.

Tilbudte lån varierer mellem en AA (sikreste) til HR (høj risiko) vurdering. Lån kan komme fra Finland, Estland og Spanien.

Den anvendte valuta er kun euro, og køb foretages for det meste gennem automatiske tegnebøger. Grundlæggende giver vi systemet instruktioner om, hvad vi skal købe, og processen er automatisk, vi behøver ikke at vælge lånene en efter en, bortset fra på det sekundære marked, og kun hvis vi beslutter at gøre det.

Stadig i dag, ved at lave tilfældige test på Bondora, formåede jeg at simulere afkast ud over 40% med Portfolio PRO. Sådanne højafkastlån er risikable.

Jeg mener, det er værd at tilmelde dig gratis (endda ved hjælp af en hvilken som helst Google / Facebook-konto), for at evaluere personligt værktøjet og derefter beslutte.

Lær også mere om det ved at læse "fra nul til Bondora" og beslutte selv. Læringskurven for at kunne bruge den er ikke for stejl, men snarere mulig for alle; det er tilgængeligt på mange sprog, og der er allerede tusinder af brugere (60 000 i 2019).

Info om Bondora:

  • Minimum investering: 5 €
  • Afkast: fra 8% til 40% (teoretisk)
  • Sprog: 24
  • Sekundært marked: JA
  • Garantienet: NEJ
  • Brugeroplevelse: let at bruge, men udseendet er for tegneseriefuldt. Afkast er potentielt meget høje.
  • Cashback til nye tilmeldinger: JA
  • Mit tip: hold dig til de sikreste AA-A-B-C (D) lån, afkast er stadig meget gode

Bonus til nye brugere: 5 € (ikke meget, men du kan også få den ved at tilmelde dig fra Google / Facebook-konti)

Besøg den nye P2P tilmeldingsbonusliste

Lendix / oktober

Det fokuserer på lån til forretningsformål

Det er således meget fascinerende at rulle gennem de projekter, der er offentliggjort på webstedet, vælge dem med mere potentiale og handle som om du var en venturekapitalist! I modsætning til sidstnævnte vil du dog have privilegiet at udsætte dig for mindst 20 €, og så kan du låne små beløb til mange projekter.

Investeringen er blokeret, og afkastet, selvom det er meget højere end bankgennemsnittet, går ikke over 10%. Hvis du kan lide ideen, er det at give penge til virksomheder helt sikkert det samme som at skubbe til realøkonomien. Sprogene er fransk, spansk, engelsk og italiensk.

Info om Lendix:

  • Minimum investering: 20 €
  • Afkast: omtrent fra 5% til 9%
  • Sekundært marked: NEJ
  • Garantienet: Ja
  • Brugeroplevelse: God, vender tilbage inden for gennemsnittet.
  • Sprog: fransk / italiensk / engelsk / spansk

Cashback til nye tilmeldinger: JA

Mit tip: brug lidt tid på at forstå, hvordan det fungerer, før du investerer (lære mere )

Bonus til nye brugere: € 20 (min. Investering 500 €)

Besøg den nye P2P tilmeldingsbonusliste

Inden jeg fortsætter, inviterer jeg dig til at tilbagebetale den indsats og den forskning, jeg har lagt i at skrive denne artikel: Det tager tid at teste, studere og for at opsummere resultatet, skal du bare dele dette indlæg for at sige tak! Det koster dig intet, og det gør mig stolt!

mintos

Måske den mest berømte

Det er den største P2P i Europa

️️️️

Mintos er ikke den bedste med hensyn til afkast (selvom de stadig er høje), men den rangerer først for mange andre parametre, som jeg værdsætter.

Diversificeringen, både efter type og efter geografisk område, garanteret af Mintos er temmelig unik. Dette gør det formodentlig sikkert. Det forbinder ikke simpelthen långivere og låntagere, men det forbinder os med nogle "oprindere" af lån, som ikke er andet end lokale kreditfirmaer.

De fleste af disse lån oprindere lover at købe deres lån (fås på Mintos), der er senere end 60 dage.

De gør det faktisk. Denne beskyttelse kaldes Mintos BuyBack.

Mintos 'økonomi er på en eller anden måde adskilt fra oprindernes, så praktisk taget, hvis en af ​​dens ophavsmænd går "maven op", ville Mintos ikke blive meget direkte ramt.

Mintos har mere end 45.000 aktive investorer fra 64 lande. I modsætning til andre løsninger tilbyder det lån i 7 valutaer. I mange tilfælde er et "sikkerhedsstillelse" aktiv tilgængeligt. Alle ophavsmænd skal have deres tegnebog fra 5% til 15% af hvert lån for at dele risikoen med investorerne. Der er ikke gebyrer at betale indtil videre.

Info om Mintos:

  • Læs Mintos 'brugsbetingelser
  • Minimum investering: 10 €
  • Afkast: fra 6% til 18%
  • Sekundært marked: JA
  • Garantienet: JA
  • Online oplevelse: Fremragende og intuitiv. Statistikkerne er klare og lette at læse. Meget højt afkast.
  • Sprog: 7

Cashback til nye tilmeldinger: JA

Mit tip: Køb kun lån i din valuta / Status: nuværende / Amortiseringsmetode: fuld (spørg mig hvorfor)

Bonus til nye brugere: 1% (på indbetalinger de første 30/90 dage, grundlæggende fik jeg € 100 som en tilmeldingsbonus for hver 10.000, jeg har indbetalt)

Besøg den nye P2P tilmeldingsbonusliste

Fixura

Finsk produkt med høj p2p-returnering ... og høj standardrate

Denne er også temmelig gammel, selvom den ikke er blandt de største, blev den grundlagt i 2010. Fixura mægler for det meste forbrugerlån i Finland, og det bekræfter at nøje udvælge de personer, den låner penge til.

Fixura får dig til at betale 2% i provisioner, selv på det, der er deponeret. På denne måde, hvis du overfører penge og derefter skifter mening, er du stadig nødt til at betale 2%. Derudover skal du betale gebyrer, også når du køber lån, og når du indbetaler.

Det hele er meget automatisk, du kan vælge klassificering, “lånelængde” og lidt andet, så gør systemet resten autonomt. Bedømmelsen udføres med stjerner fra 1 til 5, og afkastene går fra 8% til 26%. Investeringen er blokeret indtil dens udløb, så sørg for at deaktivere autoinvestering, når al kapital er brugt.

Info om Fixura:

  • Minimum investering: 25 €
  • Returnerer: fra 8% til 26%
  • Sekundært marked: NEJ
  • Garantienet: NEJ
  • Brugeroplevelse: gennemsnit
  • Sprog: 3
  • Bonus til nye tilmeldinger: NEJ
  • Provisioner: 2% (meget høj)

Mit tip: Indstil ”det maksimale beløb pr. Lån” til det laveste

UK-baserede P2P'er

(mest for Uk-borgere)

Det Forenede Kongerige er uden tvivl det største og mest strukturerede marked for p2p-udlån. I Storbritannien er det i nogle tilfælde også muligt at anmode om skattelettelser for denne type investering. Det kaldes IFISA (Innovative Finance Individual Saving Accounts) og det giver mulighed for at investere op til £ 20.000 om året skattefrit (som kan kumuleres).

Finansieringscirkel

Den mest berømte britiske p2p

Nu også tilgængelig i USA.

Første gang jeg hørte om p2p var netop i relation til Funding Circle, og siden blev jeg introduceret til en (smuk) verden. Denne platform omhandler kun forretningslån, det vil sige, den giver kredit til virksomheder, og den bekræfter at have 72.453 investorer, der har lånt 2,7 mia. Pund og tjent 135 mio. Renter. Dette er imponerende tal.

Alle kan investere, du skal bare være over 18 år og bo i England. Det deltager i regeringsprogrammet "Innovative Finance ISA", så afkastene er skattefrie op til £ 20.000 om året. Det er helt sikkert dejligt at være britisk…

Info om finansieringscirkel:

  • Minimum investering: £ 20
  • Afkast: fra 4,8% til 7,5%
  • Sekundært marked: JA
  • Garantienet: NEJ
  • Online oplevelse: Moderne websted og top brugeroplevelse. Høj afkast
  • Sprog: 3
  • Kun Storbritannien

Ratesetter

(57.000 investorer, hvoraf ingen tabte en krone ...)

Det er en anden britisk gigant med p2p med mere end 2 millioner lånte penge, og det bekræfter, at ingen i løbet af disse år har mistet engang et pund. Faktisk er en af ​​de mest interessante egenskaber ved RateSetter "fundet hensættelse", en garanti, der dækker tab forårsaget af mulige ubetalte lån.

Den gennemsnitlige investor på RateSetter har en mellemlager på £ 20.000, afkastet synes lavt, men sikkerhed har åbenbart en pris.

Lånene er for det meste rettet mod enkeltpersoner, men der er også ejendomsmæglerfirmaer og virksomheder, mens lånets længde går fra 1 måned til 5 år. RateSetter er endnu ikke kompatibel med ISA, men det vil snart være; Desuden har det et program kaldet SIPP, der fungerer som en aktiv pensionsfond. I sidste ende har RateSetter endda fusioneret 3 kreditvirksomheder, der kæmpede for at beskytte sine investorer mod tab.

Info om RateSetter:

  • Minimum investering: £ 1
  • Afkast: fra 4,4% til 5,9%
  • Sekundært marked: JA, i 99,6% af dem
  • Garantienet: JA
  • Online oplevelse: behageligt websted. Medium-low returnerer.
  • Sprog: Engelsk
  • Kun Storbritannien
  • Bonus: £ 100 (betingelserne gælder, kun UK)

Zopa

Det var engang, hvor du ledte efter et lån, ville du gå til banken. Zopa har ændret alt dette ved at indføre sociale udlån og ved at bruge internettet som et instrument til at forbinde dem, der led efter et lån med långivere.

Zopa er så anmodet om, at det i øjeblikket har bremset strømmen af ​​potentielle investorer for at afbalancere udbuddet og efterspørgslen efter lånene.

Fra 2017 har Zopa desværre fjernet garantien for manglende lån. Den mindste investering er £ 10, og fraktioneringen garanteres af selve investeringssystemet. Du kan forebyggende frigøre lånene ved at sælge dem med en 1% provision.

Gennemsigtigheden er total, og alle kan bede om listen over lån for at konsultere den eller for at evaluere skemaet med de standardrenter, der er anført efter år.

Info om Zopa:

  • Minimum investering: £ 10
  • Afkast: fra 3,7% til 4,5%
  • Sekundært marked: JA (1% provision)
  • Garantienet: NEJ (siden 2017)
  • Online oplevelse: fremragende websted, top gennemsigtighed og brugeroplevelse
  • Sprog: Engelsk
  • Kun Storbritannien
  • New Bonus nye tilmeldinger: £ 50 (betingelserne gælder kun tilgængelig i England)

SOCIAL LÅNGIVNING ER IKKE FOR ALLE

Dette er tilfældet af to grunde:

  1. Den ene er skepsis. De fleste mennesker har ikke tillid til nye økonomiske værktøjer, fordi de aldrig har hørt om det. Tillid kommer fra viden, og viden tager tid. (Det tog mig måneder at stole på og starte)
  2. En anden grund er grådighed. Når folk bliver bedt om at vælge mellem 8% og 35% udbytte, bliver mange forkert og går til det andet. Det ville være ok, men meget ofte er lånene med de dårligste resultater med hensyn til punktlighed de højest betalte. Jeg synes, det er mere sikkert at afbalancere risiko / belønning i P2P-udlån.

Der er en stigende efterspørgsel efter den "sikreste" låneklasse fra de smartere investorer. Det er vigtigt at få systemet til at vælge os de bedste og sikreste lån, når det er muligt.

Det anbefales at bruge nogen tid på at evaluere risikoen / afkastprofilen for hvert værktøj, ikke alle har tid eller tålmodighed til at gøre det. Når alt kommer til alt er afkastene bestemt højere sammenlignet med hvad der tilbydes på markedet for "garanteret kapital". Dette er en alder med lave renter og lav inflation.

Denne blog er ikke en anbefaling om at investere i nogen af ​​disse værktøjer. Det er blot endnu et synspunkt fra en person, der allerede er investeret fra nogen tid.

Det kan inspirere dem, der lige er begyndt, og dem, der ønsker at tage det op, men ikke har tid til at studere mekanismerne.

Husk, at lånene ikke altid er garanteret, og selvom det er tilfældet, gælder nogle grænser og betingelser. Det kan også være passende at vælge lån med rimelig rating.

Investeringsprocessen er ikke altid så øjeblikkelig, som du havde forventet. Undertiden må du muligvis vente nogle timer / dage, før du kan se den tildelte kapital. Opsætning af meget restriktive parametre til lånene i automatiske tegnebøger er generelt årsagen til langsomheden i processen.

Efter min erfaring var Fixura den langsomste til at købe mine lån, mens Mintos stadig er den hurtigste (2019).

Standardrisikoen for en platform eller en lånegenerator må aldrig udelukkes. Der har ikke været sensationelle sager i Europa, men for eksempel har der været en i Kina. Generelt er finansieringen af ​​p2p-webstederne adskilt godt fra brugernes, så selv i tilfælde af en standard er happy ending-løsninger stadig mulige.

P2p-udlån kan være et godt værktøj til at fordele risikoen for en del af en global portefølje, mens du nyder automatiseret afkast.

Det europæiske bail-in-system, der tilbyder en garanti for bankindskud under 100 000 euro, udvides naturligvis ikke til nogen investering, der inkluderer p2p-udlån. I øvrigt diskuteres den europæiske bail-in-dækning også, og den kunne endda fjernes en dag. Invester ikke al din kapital i socialudlån og distribuer den på mere end en konto eller i det mindste i to forskellige lande, hvis du kan.

Sociale udlån regimenteres og autoriseres, det er ikke det vilde vest - reglerne er klare, og de er dikteret af organisationer i hvert land. Alle de listede websteder er i stand til at give detaljerede oplysninger om den service, de tilbyder, og de er normalt ekstremt gennemsigtige, netop for at komme over fremtidens brugere.

Det er godt at huske, at de platforme, der tilbyder mange garantier og fordelagtige beskatningsprogrammer, normalt giver lavere afkast. I stedet kan de mest aggressive løsninger sammen med skøre afkast også give os irritationen over at skulle vente med at inddrive kreditter i måneder eller år (et antal lån med høj risiko vil uundgåeligt ikke fungere).

Her kan du gøre forskellen ved at vælge med omhu, forsigtighed og sund fornuft. Lad os huske, at højt afkast ofte er knyttet til tilstrækkelige risici.

Hvor etisk er P2P-udlån

Tvivl om nogle ophavsmænds etik.

Nogle producenter i nogle lande opkræver låntagere med meget høje satser. Dette sker af en række årsager, der ikke altid er forårsaget af nogle ikke-til-etiske praksis.

På den ene side finder nogle af disse personer / virksomheder ikke let kredit andetsteds. På den anden side er et kort lån med et lille beløb naturligvis underlagt relevante faste omkostninger (i forhold til beløbet), der får de samlede omkostninger til lånet til at gå op.

Det er muligt at blive informeret før investering, for at sikre, at de satser, der gælder for låntagere, er bæredygtige.

Skønheden i non-profit p2p Udlån

“Ryd din samvittighed” og invester ikke-profit med Kiva og de andre værktøjer. dette er fantastiske værktøjer. Jeg er en stolt gaveinvestor på Kiva. Jeg anbefaler også Kiva til låntagere at skaffe penge, når jeg rejser i udviklingslande.

For dem, der forbliver i tvivl og gerne vil gøre det rigtige, måske endda for at afbalancere deres etiske moral, er der (heldigvis) WWW.KIVA.ORG

På Kiva kan vi endelig låne uden interesser til mennesker med små projekter i udviklingslande. Jeg har gjort det, og følelsen af ​​at hjælpe folk er fantastisk, webstedet er fantastisk, og det er endda muligt at gave en 25 $ kupon til hvem vi end vil.

Du tjener ikke fortjeneste på Kiva, men du har sikkerhed for at gøre noget godt, og det er vidunderligt. Jeg synes, det er en ekstraordinær gaveidé. Hjemmesiden er kun på engelsk.

På samme måde som Kiva.org har vi Zidisha.org (mere effektiv end Kiva) og BabyLoan.org (microcredit 2.0).

Størstedelen af ​​de nævnte instrumenter er testet i dybden. Afkast over 25% er ofte kun hypotetiske.

Afsluttende overvejelser og vindere

- Efter min mening er Bondora og Mintos de mest tilgængelige for enhver og begge er lette at starte med. (Åben for internationale ikke-residente investorer)

- Bondora tillod mig endda at registrere via min Google-konto og indbetale med kreditkort

- Fixura er ok, men det opkræver meget tunge gebyrer

- Lendix / oktober har ikke særlig høje priser indtil videre. On Lendix er mere kompleks at vurdere risiciene

Nogle gange er der cash-back-kampagner til rådighed for nye abonnenter

Stil mig et spørgsmål!

Denne blog har rent informative og uddannelsesmæssige formål

Dejlig artikel, var det ikke? Hvis du har fundet det inspirerende, gør mig en fordel: Klap for at vise mig apreciacion!

Oprindeligt offentliggjort på www.revenue.land den 20. marts 2018.